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金蛋理财:P2P信贷新的可能性

发布时间: 2020-03-22 17:22:35来源:

金蛋理财:P2P信贷新的可能性

过去一年P2P信贷理财行业相当动荡,进入者众,退出者也多,成为互联网金融中一个风险较高的门类。不过P2P信贷理财这种模式还是有价值的,民间个人理财与信贷的结合,可行性在国外早已得到验证,中国市场目前只是在经历发展初期的混乱局面而已。市场中也不乏能将业务做得风生水起的公司,例如金蛋理财。


金蛋理财是趣分期金融公司的一个产品,虽然趣分期在前、金蛋理财在后,但二者之间的关系更像是P2P天平的两端、一枚硬币的两面。趣分期负责向外借贷,金蛋理财负责为投资者提供回报吸引资金。这是两个相对独立的项目,但彼此不可或缺。



金蛋理财:P2P信贷新的可能性

金蛋理财上线后三天即售罄超千万,到第六天又大卖2000多万。首周数据显示,用户首日留存率最高达68%,最低也在50%,超过行业全品类APP中最高的摄影摄像类33%的平均首日留存率近2倍,远超财务金融类APP平均17.2%的平均首日留存率近4倍。一个刚上线的理财软件,为什么会取得这样的成绩,答案是收益率高,起步就在8%以上。


这个时候问题来了,高收益率意味着高风险,天上不会掉馅饼,如果风险太大,再高的收益率等于0,毫无意义。这个认识,不管怎么说都是不错的。但能否转换思路,考虑一下另一种可能呢?


市场上有很多愿意用10%以上的回报率借贷的人,多到拿个10亿元出去,1人1万元很快就会被借光。假设这1万人中,未来不愿或无能力还钱和无论如何也要还钱的人各占一半,对借贷者来说是致命的,就算10个里面有1个,借贷者也得破产。但有没有什么办法,能把那愿意还钱,也有能力还钱的5000人从这1万人中筛选出来呢?金蛋理财和趣分期告诉你,完全有这个可能。


金蛋理财的目标用户主打两类:一类是余额宝理财通等宝宝类理财产品的老用户;一类是对P2P投资理财有一定了解和体验,并对定期产品有一定顾虑的用户,如此一来金蛋理财的资金来源有了,但能否做好,还与出借的那一端紧密相关。作为金蛋理财资金出口的趣分期,承担着把钱借出去,把收益拿回来的任务,借出去容易,安全地借出去就不容易了。谁都能看清楚,这个项目中最重要的因素是风控,当然了,金融业务的本质就是风控嘛。


金蛋理财:P2P信贷新的可能性


趣分期采取的办法是,把钱借给大学生。这是个相当巧妙的思路,大学生的特点是不用多说的,其信誉等级要远远高于平常人。关键是这个群体正处在人生的起点,还没有变得那么世故圆滑和不讲理。即便其中也许会出几个另类的,或实在无能力偿还的,这个比例也是很低的。另一方面,这个群体对一些零散资金借贷的需求比较大,几百元或几千元,临时缺钱用救救急等,这就给趣分期这种互联网金融项目以很大空间。


即便如此,趣分期也还是建立了严格的风控流程,投入大量人力去搞风控,借贷者需要签署书面合同,需要通过一系列评估。资金出借者甚至还能看到,借钱的大学生用借来的这笔钱去干了什么。


金蛋理财认为,互联网的效率发挥出来的基础,是建立在风险可控的基础上的,否则效率越高死得越快。趣分期风控做得如何,直接影响到金蛋理财的资金流入速率,借出去的钱倘若总是收不回来,谁还会往里面投呢。


趣分期为风控建立了2000人的队伍,为此投入大量成本,而实际效果是,趣分期在借贷方面成功地将坏账率降至千分之一之下,这首先确保了出借者的资金安全,另一方面也使得金蛋理财的收益率持续维持在8%以上。上线初期的活动,甚至还让几万乐于尝鲜的用户轻易获得了9%的终生活期收益率。


一借一还,看上去是很自然能结合到一起的两件事,真正结合起来并不容易。但P2P平台做的就是这个,作为P2P中间的那个“2”,搭建桥梁撮合借贷者是基础功能,让这座桥梁行走起来更安全顺畅,则是更重要的事情。


金蛋理财:P2P信贷新的可能性


金蛋理财打通了趣分期金融P2P资金来源,预计2015年成交额达到50亿,而预计趣分期2015年将可产生债权100亿。成立还不足10个月的趣分期,目前已完成3轮共计过亿美金的融资,估值5亿美元,发展速度飞快,为P2P信贷理财开启了另一种可能。



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